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汶上农商银行 多措施提升信贷服务质效
文章来源:加拿大28精准预测网站  2019-07-18 返回列表
       为进一步落实“便捷获得信贷”活动要求,解决“融资难”、“融资贵”问题,汶上农商银行不断创新金融服务产品,减化贷款手续,提高贷款额度,降低贷款利率,优化灵活多样的还款方式,最大化满足客户需求。截止6月底,各项贷款75.21亿元,较年初增加5.51亿元,增幅7.90%。其中,实体贷款53.83亿元,较年初增加5.08亿,增幅10.27%;贷款户数15564户,较年初增加1782户;涉农贷款41.90亿,较年初增加5.99亿。小微企业贷款9.73亿,1877户,增速8.96%,较各项贷款增速高1.06个百分点,经营类贷款21.32亿,较年初增加1.88亿。
 
  围绕缓解“融资难”问题,拓宽融资渠道,加大信贷支持力度。一是聚焦重点,明确支持目标。持续加大对乡村振兴的信贷支持力度,尤其要把农民专业合作社、现代农业龙头企业作为信贷支持重点。二是分类施策,推行全覆盖营销。集中走访、全覆盖营销辖内小微企业及农产品种植加工户,鼓励客户“以老带新”,提高营销成功率。对专业市场,对接市场管理方,获取客户信息,逐户走访推介产品服务,侧重支持经营效益好、诚实守信的客户。重点营销符合政府贴息、有财政扶持资金的企业,优先支持符合产业政策、有市场竞争力、有发展潜力的现代农业。三是以需求为导向,“量身”提供信贷服务。针对融资担保难问题,拓宽抵质押范围,推广法人客户房产按揭、钢结构、“两权”、大型农机具等抵押业务,推广农村集体资产股权、旅游景区门票收费权、农产品预期收益权等质押业务;针对民营企业资金需求急、频、快特点,积极开展“免评估抵押贷”、“循环贷”等业务;针对经营规模小、财务制度不健全的融资瓶颈,推出“家庭亲情贷”、“微型企业主贷”等业务,实现信用制约由企业穿透至个人。四是拓宽合作渠道,丰富信贷服务方式。加强与省农担公司合作,推广“鲁担惠农贷”、“快易贷”等业务;深入推进财政及保险公司合作,推广“政银保”业务,发挥保险增信分险功能,为民营企业提供综合性的优质服务;与人社部门合作,共同推动“创业担保贷”业务;加强与工商、不动产登记中心等部门沟通,缩短抵质押登记时间;积极与知识产权评估中心、股权交易中心等机构对接,拓展知识产权、股权质押等新型业务;加强与国土、农业等部门对接,探索“两权+担保”、“两权+保险”等多样化贷款模式。五是尽职免责,免除信贷人员后顾之忧。执行乡村振兴贷款尽职免责制度,根据实际,在综合评估效益与风险基础上,对乡村振兴贷款实施不良容忍度管理,在容忍度之内给予免责。增强客户经理及信贷人员主动营销意识,提高办贷积极性,解决信贷人员惧贷、惜贷问题。
 
  缓解民营企业“融资慢”问题,推进“便捷获得信贷”行动,切实提高办贷效率。一是畅通申贷渠道。公开服务内容,利用公示牌、宣传栏,在村庄、社区、商场、企业园区广泛宣传,公示汶上农商银行服务范围、联系方式等信息。进一步丰富微信公众号功能,实现客户通过手机即可申请贷款。充分利用716668客服电话,实施派单制度,提升转办效率,各支行第一时间做好营销对接。及时对接小微企业融资服务平台,尽快为小微企业客户提供线上服务。二是优化信贷流程。严格落实“获得信贷便利化”要求,精筒办贷资料,2019年实现“无纸化”办贷,解决档案只增不减、线上线下两套流程的问题,提高客户办贷体验。按照“公司上收、零售下沉”的管理思路,结合区域信用环境、贷款管理水平等因素,实行差别化授权,缩短审查审批链条。实施独立审批人机制,小额贷款可取消审议环节,缩短审批时间。三是充分发挥科技支撑功能。顺应互联网金融发展趋势,引入大数据理念。进一步完善系统营销平台功能,丰富获客渠道,实现客户随时申贷、客户经理实时受理;通过供应链金融平台,利用中心企业,对上下游客户集中营销、批量授信;积极获取外部数据,批量填充、更新客户信息,提升营销客户的针对性;通过移动信贷平台,借助地图功能支持网格化营销管理。
 
  围绕缓解民营企业“融资贵”问题,主动减费让利,切实提升信贷服务质效。一是减费让利,降低民营企业融资成本。严格执行“七不准”“四公开”要求,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户,禁止收取承诺费、资金管理费,禁止转嫁成本、存贷挂钩、借贷搭售、克扣贷款额度、不合理延长融资链条等。完善贷款利率定价机制,提高贷款定价科学性和透明度,注重为企业提供差异化金融服务,避免“一刀切”式定价。二是优化期限管理,减轻企业还款压力。根据民营企业生产、销售周期和行业特征,合理确定贷款期限、还款方式,避免贷款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业,提前开展贷款调查与评审,符合标准和条件的,依照程序办理“分还续贷”、“无还本续贷”,缩短民营企业融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,降低贷款周转成本,支持正常经营企业融资周转“无缝衔接”。三是区别对待、有扶有控。坚决退出“两高一剩”行业和僵尸企业贷款,将信贷资金优先投向新动能产业中的民营企业,传统产业新增贷款主要支持民营企业用于引进新技术、新管理、新模式。坚持发展绿色金融,实行环保“一票否决”。四是构建“亲”“清”新型合作关系。切实树立服务意识,改进工作作风,坦荡真诚与民营企业接触交往,帮助民营企业解决实际困难,根据需求,为民营企业客户提供融资、结算、代发工资、智e付、电子商务等一揽子金融服务。同民营企业建立真诚互信的绿色合作关系,促进双方在依法依规、界限分明、公开透明的轨道上良性互动。
 
汶上农商银行  伊怀颖

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